8 طریقے جو مفت مالی مشورے حاصل کرنے کے لئے ہیں

تعارف

کبھی کبھی آپ کشیش ہیں اور آپ کے پاس مالی تنگی کا سامنا کرنا پڑتا ہے. مالی مشیر سے شخصی راہنمائی حاصل کرنا بہترین ہوتا ہے، لیکن وہاں بھی مفت اور کم قیمت کے متبادلات موجود ہیں۔

مفت یا کم قیمت پر دستیاب تعلیمی وسائل، آتمی رسمی ادارے اور حکومتی پروگرامات موجود ہیں جو مفت یا کم قیمت پر قیمتی، بغیر جان بوجھ کے مالی مشورہ فراہم کرتے ہیں۔ یہ شخصلی مالی مشورے کے بدلے نہیں ہیں، لیکن وہ آپ کے بڑے مالی منصوبے کے خالی خانے کو بھرنے کی معلومات مہیا کر سکتے ہیں۔

مفت مالی مشورے حاصل کرنے کے افضل طریقے:

1. آپ کا بینک یا کریڈٹ یونین:

آپ پہلے ہی اپنا پیسہ اپنے بینک یا کریڈٹ یونین پر اختیار کرتے ہیں، لہذا دیکھیں کہ آپ کے بینک یا کریڈٹ یونین کتنی مفت وسائل فراہم کرتے ہیں۔ تمام بڑے بینکس اپنی ویب سائٹس پر تعلیمی وسائل فراہم کرتے ہیں جو مفت میں کارآمد ہوسکتی ہیں، لیکن موجودہ بینک سے بینک تک 1-1 مشورہ کی دسترسی کی مقدار بینک سے بینک مختلف ہوتی ہے۔

2. آن لائن بروکرز:

بہت سارے آن لائن بروکرز، جیسے چارلس شواب، ای-ٹریڈ اور فائڈیلٹی، فراہم کرتے ہیں تعلیمی وسائل جو نئے سرمایہ کاروں کے لئے خصوصی طور پر مفت ہوسکتے ہیں۔ وہ عموماً ماہرین کو اپنے پورٹفولیو کو زیادہ ہاتھوں سے پکڑنے کی کوشش کرنے کے لئے بہترین تحقیق اور اسکرینر ٹولز بھی فراہم کرتے ہیں۔ سب سے بڑی بات: آپ اس مواد، ویڈیوز، ٹولز اور لائیو تقدیسات تک مفت اپنے موجودہ بروکر کھاتے کے ذریعے آسانی سے دستیاب کر سکتے ہیں۔

3. بجٹ بنانے اور مالی منصوبہ بنانے کی ایپلیکیشنز:

بجٹ بنانے کی ایپ، جیسے راکٹ مونی یا مِنٹ، آپ کے اخراجات کے عادات کا تجزیہ کر سکتی ہیں اور آپ کے بجٹ کی مقرر کردہ مقاصد کے مطابق تجویزات فراہم کر سکتی ہیں۔ کچھ انہیں اشاعت، ویڈیوز اور دوسری معاونتی مواد بھی فراہم کرتی ہیں تاکہ آپ مالی معلومات کے بارے میں سیکھ سکیں۔

4. صارفین کی مالی حفاظت بیورو (CFPB):

CFPB ایک ریاستہائی ایجنسی ہے جو “یقینی بناتی ہے کہ بینکس، قرض دینے والوں اور دوسرے مالی اداروں کے ساتھ آپ کو عادلی سلوک کیا جاتا ہے.” اس کی مشن کی حمایت کے ساتھ، یہ کریڈٹ کارڈز، قرض انکشاف، مورتگیجز اور مواد کے موضوعات پر مضامین، ہدایات اور خبریں فراہم کرتا ہے۔

5. عوامی وسائل:

بہت سارے عوامی ادارے مفت مالی کلاسز اور سیمینارات فراہم کرتے ہیں۔ آپ کی مقامی کتب خانہ ایک جگہ ہے جہاں دیکھ سکتے ہیں، اسی طرح آپ کے کمیونٹی سینٹر اور کاؤنٹی ایکسٹینشن آفس بھی۔ قومی سطح پر، وزارت کام و اجرت “ریٹائرمنٹ ٹولکٹس” اور دوسرے آن لائن مواد فراہم کرتی ہے، اور فیڈرل ٹریڈ کمیشن قروض، مورتگیجز اور کریڈٹ رپورٹس کے لئے ہدایات فراہم کرتی ہے۔

6. HUD منظور شدہ کاؤنسلرز:

ہاؤسنگ اینڈ یوربن ڈویلپمنٹ ڈیپارٹمنٹ (HUD) مفت یا کم قیمت پر گھر مالی مشورہ فراہم کرتا ہے۔ منظورشدہ HUD کاؤنسلرز ہوم خریدنے کے علاوہ خوابگاہ کی خدمات، فارکلوجر کی اجتناب، کریڈٹ مسائل اور الٹے مورتگیجز پر ہدایات فراہم کر سکتے ہیں۔ HUD مقامی غیر منافع بخش ایجنسیوں کے ساتھ سیمینارز، ورکشاپس اور عوامی کے اراکین کے ساتھ ملنے کی کوشش کرتا ہے۔

7. مالی منصوبہ تیاری کے تنظیم (FPA):

FPA غیر منافع بخش مالی منصوبہ بنانے کی فراہمی کرتی ہے جو کمی آمدنے والی اور خطرے میں پڑنے والی برادریوں کے لئے ہے۔ اس کی 80 سرکاری چیپٹرز امریکے کے مختلف ریاستوں میں موجود ہیں۔ اس کے پاس ایک فارغ وقت کے مالی منصوبہ بنانے کی فراہمی کرنے والے مالی منصوبہ تیاری کی فہرست بھی ہے جو پوسٹ-11/9 فوجی افواہی مالی منصوبہ تیاری اور کینسر کے تشخیص پر مالی منصوبہ بنانے کی فراہمی کرتے ہیں۔

8. سیوی لیڈیز:

سیوی لیڈیز ایک غیر منافع بخشی تنظیم ہے جس کا مقصد خود پرانے، مالی تعلیم یافتہ خواتین کی فرمائش کو بڑھانا ہے۔ یہ ویبینارز، پینل ڈسکشنز اور مواد فراہم کرتی ہے۔ سیوی لیڈیز ایک مفت ہیلپ لائن بھی چلاتی ہے، جو آپ کو ایک گھنٹے کے مفت مالی مشورے کے لئے ایک متطوع مالی پیشہ ور سے جوڑ سکتی ہے۔

کب مالی مشورہ کی فیس دینی چاہئے؟

مفت مالی وسائل آپ کو زیادہ مالی دانا بنا سکتے ہیں، لیکن وہ تمام صورتوں میں شخصلی مشورے کی جگہ نہیں لے سکتے۔ زیادہ تیاری شدہ مالی منصوبہ تیاری کے لئے ممکن ہے کسی کو ایسے لوگوں کو فیس دینے کی بجائے۔ اگر آپ کو مشورہ کی تلاش میں مدد کی ضرورت ہے، تو آپ بینکریٹ کی مفت “ایڈوائزر میچ” کا استعمال کرکے کچھ منٹوں میں سنٹیفائیڈ مالی منصوبہ تیار کنندے سے جوڑ سکتے ہیں۔

یہ بلا شک درست ہے اگر آپ کے پاس پیچیدہ اسٹیٹ پلاننگ یا ٹیکس سوالات ہیں، کیونکہ یہ مفت مالی مشورے کی حد سے باہر ہیں۔ اگر آپ ایک کاروبار کا آغاز کر رہے ہیں اور آپ کو اپنے اسٹارٹ اپ کی مالی منصوبہ تیاری کرنے میں مدد کی ضرورت ہے تو یہی بات درست ہے۔ عمومی طور پر، ابتدائی دن-روز مالی منصوبہ تیاری کے ساتھ مدد کرنے کے لئے متطوع یا پرو بونو خدمات بہترین ہیں۔

نتیجہ:

اگر آپ ایک بڑی زندگی کی تبدیلی سے گزر رہے ہیں – جیسے کہ کالج کی تعلیم مکمل کرنا، ریٹائرمنٹ کی طرف بڑھنا یا شادی کرنا – تو مالی مشورے کی تلاش کرنا معمول ہے۔ لیکن اگر آپ کا بجٹ محدود ہے تو وہاں بہت سارے مفت وسائل ہیں، اگرچہ بعض اور آپ کو دوسریوں سے زیادہ شخصی مشورے فراہم کرتے ہیں۔ مخصوصًا اگر آپ کے پاس پیچیدہ اسٹیٹ پلاننگ یا ٹیکس سوالات ہیں تو یہ مالی منصوبہ تیاری کی خارج کرسکتا ہے – ان میں غلطیاں کرنا آپ کو بڑے نقصان کا سامنا کرنے سے بچا سکتی ہے اور طویل عرصے تک قانونی مشکلات پیدا کر سکتی ہیں۔ مفت وسائل سے شروع کرنا اچھا انداز ہے، لیکن ان کی محدودیتوں کا علم رکھیں۔